بیست و دومین جلسه شورای عالی مقابله و پیشگیری از جرایم پولشویی و تامین مالی تروریسم در تاریخ 24 بهمن ماه 1400 در محل وزارت امور اقتصادی و دارایی برگزار شد. در این جلسه که با حضور اعضاء شورا تشکیل گردید؛ موضوع "بررسی دستورالعمل تبصره 3 ماده 91 آیین نامه اجرایی ماده 14 الحاقی قانون مبارزه با پولشویی، در موسسات اعتباری و نهادهای پولی غیر بانکی"مورد بررسی قرار گرفت.
دستورالعمل مذکور در این جلسه مورد تصویب قرار گرفت که به موجب آن بانک ها و موسسات اعتباری مجاز خواهند بود خدمات پایه بانکی خود از جمله، احراز هویت را بصورت بر خط ارائه دهند، به نحوی که نیازی به مراجعه حضوری نباشد. مصوبه این جلسه مجموعه ای از خدمات پایه بانکی را شامل می شود که به تفصیل در دستور العمل آن ذکر شده است.
موارد مجاز ارائه خدمات غیرحضوری خدمات پایه به موجب ماده 7 این دستورالعمل عبارت است از :
ماده 7- مؤسسات اعتباری و مؤسسات پولی غیربانکی فقط مجاز به ارائه غیرحضوری خدمات پایه زیر، میباشند. ارائه سایر انواع خدمات پایه، حتی در صورت تشابه بخشی از فرآیندهای آن با خدمات مذکور در این ماده، ممنوع است:
همچنین اشخاص موضوع این دستورالعمل مکلفند در ارائه غیرحضوری خدمات تدابیر مقرر در ماده 4 را به اجرا گذارند. این ماده بیان می دارد که:
بندهای 10 و 11 ماده 1 این دستورالعمل در خصوص روش های احراز هویت با مدارک هویتی و زیست سنجی عنوان داشته است:
ابزار زیستسنجی (بیومتریک): وسیله شناسایی و احراز هویت امنیتی است. این ابزارها از روشهای خودکار تأیید یا شناخت هویت یک فرد زنده بر اساس یک ویژگی فیزیولوژیکی یا رفتاری مانند امضای دیجیتال، اثر انگشت، تصاویر صورت، عنبیه، تشخیص صدا، هندسه دست، الگوی تایپ و نظایر آن استفاده میکنند؛
عوامل ثبت هویت: به عواملی اطلاق میگردد که مؤسسه اعتباری یا مؤسسه پولی غیربانکی از طریق اتکاء به آنها، از تطابق هویت متقاضی دریافت غیرحضوری خدمات پایه با هویت ارباب رجوع مورد نظر، اطمینان حاصل مینماید. عوامل ثبت هویت شامل: الف) عامل مالکیت (مانند کارت بانکی یا برنامک موبایلی)؛ ب) عامل دانستنی (مانند رمز کارت بانکی یا رمز پویا)؛ پ) عامل ذاتی (مانند ویژگیهای زیستسنجی) میباشند؛
لازم به ذکر است که به موجب ماده 8 مؤسسه اعتباری یا مؤسسه پولی غیربانکی که قصد ارائه غیرحضوری خدمات پایه بالاتر از حدود مقرر در این دستورالعمل را دارد، یکسال پس از ابلاغ این دستورالعمل، باید درخواست خود را به همراه ارزیابی ریسکهای ناشی از ارائه غیرحضوری خدمات پایه مورد نظر، برای بررسی و اتخاذ تصمیم به بانک مرکزی ارسال نماید. بانک مرکزی، با لحاظ عملکرد مؤسسه اعتباری یا مؤسسه پولی غیربانکی مربوط در اجرای این دستورالعمل و با در نظرگرفتن ریسکهای مرتبط با ارائه غیرحضوری خدمات پایه درخواستی، مراتب را بررسی و در صورت تأیید، مجوزهای لازم را به مؤسسه اعتباری یا مؤسسه پولی غیربانکی مربوط، اعطاء مینماید.
ارائه خدمات غیرحضوری توسط موسسات اعتباری یا موسسات پولی غیربانکی منوط به اخذ مجوز از بانک مرکزی شده است.